提防这些互联网金融骗局！培训贷款、医疗美容贷款、伦敦金、各种币种

在金融领域，没有什么比互联网金融更容易发生消费者欺诈行为了。

值此3.15“国际消费者权益日”之际，澎湃新闻梳理了“培训贷”、“医美贷”、承诺高额固定收益、平台自筹资金、非法贵金属交易、各类不可理解 “币”中有几种常见的金融骗局，希望消费者能够辨别真伪，远离消费陷阱。

骗局一：培训贷款、医美贷款

并不是说网上的“培训贷”、“医美贷”都是骗人的，只是这些贷款有一部分是打包好的，确实会让消费者在不知不觉中陷入泥潭。

许多年轻的求职者很容易陷入“培训贷款”的陷阱。曾经有一位即将毕业的女大学生小优（化名）告诉澎湃新闻，在求职过程中，一家不知名的公司打电话给他面试。面试官称，该学生缺乏职业技能，需要额外培训，公司预付2万元1万元，从后续工资中扣除。小优在没有看到合同具体条款的情况下，一头雾水地签了合同。回到家，发现自己和某借贷平台签订了高息借贷合同。 2万元买来的所谓“培训”，无非是带年轻人去几个空荡荡的“鸡汤课”。公司的本意不是真正重视培养人才，而是拉小友去贷款获取资金。

麦子金融副总裁兼首席风险官李晓忠告诉澎湃新闻，培训贷款诈骗的常见形式是培训机构告诉大学生找工作，最终向贷款公司借钱，然后逃跑。钱，还是换公司老板，不承认以前的培训协议等等。

“年轻人被这个欺骗了。不还款，一是要承担法律责任，二是信用记录受损。”李晓忠说。

除了培训贷款外，“医美贷款”也在利用盛行的医美贷款。一些贷款中介带客户集体到医院整容，声称便宜甚至免费，目的是利用消费者的身份证从各个平台借钱。最终消费者进行了整容，却发现自己面临着粗鲁的付款提醒。

骗局二：承诺高固定回报

在非法吸收公众存款案件中，投资者在购买线上或线下网贷产品或理财产品时，被推销员承诺“保本”、“高收益”。

但在银监会2016年发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中，曾划出一条“红线”：网络借贷活动不得为贷方提供担保。或承诺保证本息。

今年两会期间，银监会主席郭树清曾表示，听说保本回报率高，就应该举报。 “保本不可能有高回报，这就是财务造假。”

对于高回报算高回报，全国政协委员、全国社保基金理事会理事长楼继伟表示，老百姓要增强风险意识，不要被高回报所迷惑。他说，“保证6%以上回报率的东西不要买，那是骗子。”

有时这种诱人的承诺并不明显。销售人员虽然做出了口头承诺，但不仅没有在合同条款中表现出来，而且还按照国家规定在合同中显示了风险警示条款，表明风险已经充分披露。投资者已经说清楚了。然而，这些条款写得很隐晦，投资者可能根本没有仔细阅读过。

大成律师事务所律师朱海滨表示，如果国家有关司法部门认定这种形式是为了避罪，那么各种掩护措施都是徒劳的。比如固定承诺、固定回报，我国司法解释明确规定，这种固定回报不代表合同没有约定。如果卖出的理财产品的年化利息是8%，但实际上是亏本，只有5%的利息，但还是按照当时承诺的8%、12%甚至更高的利息来支付，仍然认为这是承诺的固定回报的变化。如果有销售人员口头承诺的证据，并证明是公司管理层指使的，仍可认定违法吸收公众存款四要素（违法性、诱导性、公开性、社会性）已被打破.

另外，朱海滨律师表示，互联网金融平台通过高额返佣招募大量业务员获客，成本一定很高。能维持这么高利率的好项目不多。庞氏骗局的可能性很大。

骗局三：平台自融合

互联网平台或财富管理公司的自筹资金模式，比在秦皇岛试运营的“巴铁一号”更出名。澎湃新闻曾报道（白丹青的巴铁黄金烂透：打PPP旗，打私募融资担保一站式），巴铁项目背后的老大白丹青参与的众多企业中，有3家公司与与巴蒂的关系。 ，分别为：华盈开来、北京天儿投资基金、中建联合集团有限公司。这三家公司在巴基斯坦铁路公司的融资关系中分别扮演贷款人、基金管理人和担保人的角色。 3家公司的股东和法定代表人与巴基斯坦铁路公司频繁交错，办公地点也位于北京市东城区银河SOHO。许多老人被推销员的礼券用一盒鸡蛋或一瓶油或一副老花镜诱惑，并拿出他们的养老金。巴基斯坦铁路不仅将私募基金分拆以1万和3万出售，还出售给了不合格的投资者。

根据中国证监会的要求，“私募基金应当向合格投资者募集资金，单只私募基金的基金份额持有人总数不得超过200人”。 “合格投资者”是指根据中国证券投资基金业协会发布的《私募投资基金募集管理办法》，要求个人金融资产不低于300万元或年均个人资产不低于300万元的投资者。最近三年收入不低于50万元。元。

除了八贴，快鹿集团也是这么“吸钱”的一家。澎湃新闻了解到，从2016年3月现金危机到4月全面停业一个半月，快鹿理财平台也吸纳了8亿投资者资金。

对于互联网金融平台的资金流向，朱海滨律师表示，互联网金融平台只能是中介服务，不能为其实际需求融资，也不能与借款人串通，明知对方违反法律或采取违法行为。意思是，仍然提供场地或以债务分拆的形式提供项目融资。

骗局四：贵金属交易

一些非法平台的互联网贵金属交易在社交网络中尤为盛行，交易内容涵盖外汇、纸黄金、白银、原油、伦敦金等。此类公司可能在海外注册，但在中国境内运营。这些平台在投资者不知情的情况下秘密增加了高倍杠杆。起初，投资人赚了点小钱，尝到了甜头。

澎湃新闻曾报道过这样一个案例（“伦敦黄金假市场”嫌疑：被投资顾问操纵，投资者4天亏损80%），投资者被贴吧知名的“股票推荐人”推荐进入“股票市场”。 “伦敦金”指数交易平台，“股票推荐器”让你想多就做多，想做空就做空。 4天之内，本金从10.5万元缩水到2万元。它最初是在这个网站上。黄金投机已被杠杆100倍。

朱海滨律师提醒，我国合法合规的交易所只有9家，分别是上海证券交易所、深圳证券交易所、中国金融期货交易所、上海国际能源交易所（国内唯一正规的原油期货交易平台） )、上海期货交易所、郑州商品交易所、大连商品交易所、全国中小企业股份转让系统、上海黄金交易所。

还有一些地方交易所需要谨慎。不能说是违法的，但这是历史遗留问题，存在监管漏洞。

骗局5：各种我看不懂的“硬币”

近年来，随着比特币和区块链在投资界引领潮流，一种新的欺诈手段如雨后春笋般涌现，那就是普通投资者无法理解的各种“币”。

2017年9月，湖南案涉及的16亿“One Waycoin”以投资虚拟货币、宣传高额返利、诱骗参与者继续发展他人参与等名义，骗取财物。除“维卡币”外，Discovery魔金皮、克拉币、DGC共享币、百川币、麦格币、恒星币等虚拟货币均已公开曝光。

澎湃新闻曾报道广为流传的“僧尼联姻”视频背后的“五行钱”（“五行钱”传销案揭秘：女人剃光头当“助理”，可以月薪3万元）。该币背后的领导者假装与央行的数字货币挂钩，即“百万黄金”，但实际上，这种直销货币是伪装成数字货币的传销。去年6月6日，在印尼警方和中国驻印尼大使馆的大力支持下，公安部工作组逮捕了“五元币”系列传销头目、主要犯罪嫌疑人宋米秋。犯罪嫌疑人，来自印度尼西亚并返回中国。

在中国禁止ICO（Initial Token Offering）后，一些没有区块链研究背景的人也带着没有商业逻辑甚至抄袭的项目白皮书在海外交易所注册“上市”。不少中国投资者跟风买币，却成了“韭菜”。 （见澎湃新闻《ICO通过区块链复活，投票上市'感觉就像去纳斯达克'》）

“给投资者的忠告，在选择理财渠道时，要慎重识别手机挖π币是骗局吗，审慎决策，冷静观察，独立思考。毕竟，本金的安全是第一要务手机挖π币是骗局吗，这是一条不变的投资铁律。”朱海滨律师说。